연금저축펀드에 대한 설명과 계좌 만드는 법 - 초보자 맞춤 설명 및 영상포함

안녕하세요! 연금저축펀드에 대한 설명과 계좌 만드는 법에 대해 알려드리겠습니다 !!

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연금저축펀드: 노후준비를 위한 안정적인 투자

연금저축펀드는 개인이 직접 계좌를 개설하여 미래의 연금을 위해 돈을 저축하는 노후준비 계좌입니다. 이는 국민연금과 퇴직연금 외에 추가적인 수익 창출과 연말정산 혜택을 받을 수 있는 좋은 상품입니다. 주식과 펀드 매수도 가능하므로 투자를 통한 수익 창출도 기대할 수 있습니다.

 

→ 연금저축펀드 연금계산기 (나는 얼마나받지?)

납입 한도와 연말정산 세액공제 한도

연금저축펀드의 납입 한도는 연간 1,800만 원입니다. 그러나 연말정산에 공제받을 수 있는 세액공제 한도는 연 600만 원으로 낮습니다. 따라서 1,800만 원까지 납입하기는 쉽지 않을 것으로 보입니다.

→ 세액공제 쉽게 영상으로 이해하기

개인적으로 위험투자에 의한 주식 자산 비율을 높게 잡고 싶어하는 젊은 시기에는 연금저축펀드보다 다른 방식의 저축도 고려할 필요가 있습니다. 

또한 결혼하지 않은 상태에서 예상치 못한 비용이 발생할 수 있으므로 청약저축과 같은 다른 저축 방법도 고려해보세요. 개인적으로는 연금저축으로 연 200만 원 정도만 납입하고 있습니다.

세액공제를 받을 수 있는 금액은 연간 납입액의 일정 비율로 결정됩니다. 총 급여액 5,500만 원 이하의 경우에는 세액공제 한도의 16.5%를 받을 수 있고, 5,500만 원 이상인 경우 13.2%를 받을 수 있습니다. 최대한도인 600만 원을 납입하면 79만 2천 원(13.2%) ~ 99만 원(16.5%)의 세금을 환급받을 수 있습니다.

 

중도인출 시 고려해야 할 사항

연금저축펀드는 필요한 경우 얼마든지 중도인출이 가능한 장점이 있습니다.

하지만 중도인출 시 세액공제를 받은 경우에는 주의해야 할 사항이 있습니다.

예를 들어, 연간 600만 원을 2022년과 2023년에 각각 납입하고 연봉 6천만 원의 사람이 2023년에 중도인출을 해야 한다고 가정해봅시다. 이 경우 2022년에 공제를 받았던 79.2만 원이 아닌 99만 원의 세금을 지불해야 합니다. 또한, 연금저축펀드로 투자한 금액에 대한 수익이 발생한 경우에는 납입 원금에 투자 수익금을 더한 총금액의 16.5%를 세금으로 납부해야 합니다.

이러한 이유로 연금저축펀드는 장기간 빼지 않아도 되는 여유 자금으로 활용하는 것이 중요합니다. 연금저축은 가입 후 최소 5년이 지나고 만 55세 이후에 수령할 수 있으며, 수령 시에는 10년 이상에 걸쳐 나눠서 수령해야 합니다. 또한, 연금 수령 시에는 수급 연령에 따라 3.3~5.5%의 소득세가 부과됩니다.

2022년까지는 사적연금을 연 1,200만 원 이상 수령할 경우 종합소득과세로 분류되었습니다. 하지만 2023년부터는 16.5%의 분리과세로 선택 납부가 가능하게 바뀌었습니다. 그래도 웬만하면 연간 연금은 연간 한도를 넘지 않는 것이 중요합니다. 사적연금은 국민연금이나 퇴직금과는 다른 개인이 사적으로 납입한 연금을 말합니다.

연금저축펀드에 가입하기 위해서는 먼저 증권사에 가입해야 합니다. 

최근에는 비대면으로 각 증권사의 앱을 통해 쉽게 가입할 수 있습니다. 가입 시에는 몇 가지 조건을 비교해야 합니다.

첫째, 수수료 비교가 중요합니다. 연금저축을 통해 투자를 하려면 증권사에 운용수수료를 내야 합니다. 각 증권사마다 수수료가 다르며, 이벤트를 진행하는 경우도 있으므로 수수료를 비교하고 가입하는 것이 좋습니다. 대부분의 증권사 수수료는 낮은 수준이며, 유관기관수수료가 조금씩 차이가 날 뿐입니다.

둘째, 수령 시 자율매도가 가능한지 확인해야 합니다. 개인연금은 수령 시 10년에 걸쳐 연 1,200만 원 이하로 타 써야 하기 때문에 나머지 금액들은 펀드와 ETF에 넣어두고 계속해서 운용할 수 있는지 여부를 증권사별로 검토해야 합니다. 어떤 증권사들은 수령 시 전부 매도해야 하는 경우도 있습니다.

셋째, 증권사 이벤트  처음에 알고 받는거랑 못받는거랑 완전다르죠 ㅎㅎ

이왕 가입하실 때 증권사에 시행하는 이벤트가 있다면 받으셔야 하니까 제가 바로 알려드리겠습니다 !

 

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마무리: 이 글을 통해 연금저축펀드 중도인출 시 세액공제에 대한 주의점과 연금 수령 과정에 대해 알아보았습니다. 연금은 개인의 장기적인 노후 준비를 위한 중요한 수단이므로 적극적으로 활용해보시길 추천드립니다 !

 

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